• 경제/경영 > 재테크/투자 > 재테크일반

반디앤루니스 리뷰

저금리와 고령화문제로 인하여 재테크의 판을 새로 짜야 한다. 금융권은 부자마케팅에만 치중하여 보통의 샐러리맨에겐 머니코치가 없다. 그동안 월급을 예금에 꼬박꼬박 넣어 왔지만 이제는 어떻게 관리해야 하는지 혼란스럽기만 하다. ‘샐러리맨 부자 만들기’는 이러한 샐러리맨에게 최적의 재테크와 부자 되는 비법을 알려 주는 책이다.

이 책은 샐러리맨이 부자 되기 가장 쉽다고 하면서 부자로 가는 길을 샐러리맨의 입장에서 기술하고 있다. 가장 큰 특징은 개개인의 구체적인 상황을 고려하지 않은 족집게식 투자를 배격하고, 위험이 적으면서 고수익을 기대할 수 있는 포트폴리오를 중시한다는 점이다. 즉, 예금, 펀드, 주식, 보험, 세금 등을 망라하여 샐러리맨에게 적합한 포트폴리오를 제시하면서도 각각의 장단점과 투자 포인트를 콕콕 집어준다.

이 책의 부록에는 시간이 없는 샐러리맨에게 적합한 금융상품 10선을 소개하고 있다. 샐러리맨이 큰 위험 없이 종자돈을 불리기에 적합한 펀드 5선, 우량주 장기투자의 관점에서 관심 가져 볼 만한 주식 3선, 그리고 저렴한 보험료로 큰 보장을 기대할 수 있는 보험 2선 등이다.

또한 이 책의 출간과 더불어 새빛에듀넷(대표 전익균)은 ‘샐러리맨 부자만들기 프로젝트’를 시행하기로 하였다. 이는 기업에 방문하여 그 기업에 종사하는 샐러리맨에게 적합한 예금, 펀드, 주식, 보험 등에 대하여 해당전문가가 제대로 알려줄 뿐 아니라 맞춤 컨설팅도 해 주는 샐러리맨만을 위한 재테크 교육 및 관리 프로그램이다.

출판사 리뷰

'재테크 정보 알면 뭐하는가?! 월급은 뻔하고 나가는 돈도 뻔한데... 맨 날 똑같은 상황에다가 어차피 은행이나 증권사 가면 알 수 있을 텐데? 펀드는 넣었다 하면 떨어지고 오른다 해도 그게 무슨 1억이 되고 10억이? 되나...’평소 재테크’라고 하면 푸념하는 샐러리맨이 대다수다. 주식이나 펀드, 보험에 성공했다는 사람을 찾아보기 힘든 것이 사실이다. 그럼, 샐러리맨들의 재테크는 필요 없는 것인가? 뻔한 미래를 기다리기만 해야 하는 걸까? 이 책은 '그렇지 않다'는 답을 하고 있다. 그리고 샐러리맨이 부자의 꿈을 확실하게 실천하게 만드는 재테크 길라잡이로 부족함이 없는 책이다. 이 책은 은행 / 보험사 / 증권사 등 금융권을 두루 거치고 방송과 책을 통해 잘 알려져 있는 저자가 샐러리맨들이 피 같은 월급을 차근차근 모아서 불려 갈 수 있도록 안내하는 실천적 지침서다. 필수적인 재테크 법칙과 유망상품들을 통하여 1억~10억이 먼 얘기가 아니라 실천 가능한 것임을 명확히 알려준다. 저자는 재테크의 기본기를 강조하면서 법칙과 생활 속의 재테크 마인드를 갖추도록 강조하고 단계별, 상황별 포트폴리오를 통해 기본적인 자세를 가질 수 있도록 유도하고 있다. 이를 바탕으로 '종자돈 모으는 법', '목돈 굴리는 법', '절세와 평소 씀씀이를 줄이는 법', 펀드 주식 보험 등의 유효활용기법, 금융기관들을 보다 효과적으로 이용하는 방법 등, 샐러리맨들이 월급을 쪼개서 차근차근 불려 나갈 수 있는 정보와 지식들을 바로 써먹을 수 있도록 기술하고 있다.

1장
흔히들 샐러리맨은 부자가 되기 어렵다고 생각한다. 특히 IMF 외환위기 이후 실업위기 및 고용불안, 부동산가격의 상승, 저금리 정착 등으로 인해 샐러리맨은 모든 리스크에 노출되어 있는 것이 사실이다. 그런데 세계의 백만장자들은 대부분 샐러리맨 출신이다. 샐러리맨들이 부자가 되기 어렵다는 것은 잘못된 생각이다. 오히려 샐러리맨이기 때문에 자영업자보다 부자가 될 가능성이 훨씬 높다. 샐러리맨은 자영업자보다 오히려 부자가 되기에 유리한 여건을 갖고 있다. 이러한 여건을 잘 활용하는 사람은 누구나 부자가 될 수 있다.

2장
일반인이 볼 때는 ‘High risk’라고 생각하는 것을 부자들은 ‘Low risk’라고 생각할 때가 많다. 부자들의 이러한 판단은 그들의 오랜 투자경험과 자금력에서 나오는 것이다. 물론 샐러리맨들에게는 부자와 같은 투자경험과 돈이 없다. 하지만 다음 세 가지만 염두에 두면 샐러리맨도 부자가 될 수 있다. 첫째, 종자돈을 빨리 준비하라. 기회가 왔을 때 곧바로 투자할 수 있도록. 둘째, 지금 공부하라. 불확실성과 위기를 오히려 기회로 활용할 수 있도록. 셋째, 과감히 투자하라. 기회가 왔을 때 내 것이 될 수 있도록.

3장
월가의 전설 피터 린치는 <마젤란펀드>를 운용하면서 13년간 2,700%(연평균 29%)라는 놀랄 만한 수익을 올렸다. 당연히 이러한 수익률만 보고 판단한다면 그 펀드에 투자한 사람들은 모두 부자가 되었어야 한다. 하지만 그렇지 않다. 실제로 피터 린치가 조사한 결과에 따르면 투자자 중 절반이 손실을 보았다고 한다. 세계 최고의 전문가가 운용하였고 실제로도 최고의 수익률을 냈음에도 불구하고 손해 본 사람이 절반이나 되는 이유는 무엇일까?

4장
2007년 7월 25일 종합주가지수는 2004.22포인트. 연초 폭락으로 상반기 주식시장에 대한 부정적인 견해가 많았음에도 불구하고 주가는 사상 최고치를 경신했다. 주가가 최고인데 주식이나 펀드를 팔아야 할까? 계속 가져가야 할까? 이러한 상황은 다음에도 올 것이다. 그래서 자신이 어떤 판단기준을 가지고 있느냐가 중요하다. 지금이 상투라고 확신한다면 마땅히 팔고 다시 기회를 잡는 것이 옳을 것이다. 또한 최근 여러 증권사의 의견처럼 더 올라간다고 생각한다면 좀 더 기다려야 할 것이다. 하지만 이는 누구도 알 수 없다. 다만, 주가가 오르던 내리던 개개인마다 각각 다른 정답이 있다.

5장
저출산과 맞벌이로 샐러리맨의 평균소득이 늘고 있다. 과거 고금리시대에는 열심히 일하고 아껴서 저축하면 어느 정도 자산증식이 되었다. 그래서 특별히 ‘자산관리’라는 개념이 없어도 사는 데 별 지장이 없었다. 고금리시대에는 가장 금리를 높게 주는 은행을 찾아 예금을 넣어두고 빼먹지만 않으면 별다른 노력 없이도 자산을 불릴 수 있었기 때문이다. 하지만 저금리시대가 정착되고 고령화와 저출산 문제가 사회이슈로 부각되면서 이제는 전략적이고 장기적인 자산관리가 중요하게 되었다. 고금리시대의 환상은 잊어야 한다. 더 이상 주먹구구식으로 재산을 불리기는 어렵다.

6장
종자돈 1억 원은 10억 원을 만들기 위한 발판이 되는 돈이다. 그런데 종자돈 1억 원은 한편으로 새로운 고민을 만든다. 어떤 상품에 가입해야 좀 더 빨리 5억 원, 10억 원을 만들 수 있을까에 대한 기대와 함께, 혹시 어렵게 모은 1억 원을 잘못 투자하여 몽땅 잃게 되면 어쩌나 하는 두려움 때문에 생기는 고민과 갈등이다. ‘10억을 언제쯤 만들 수 있을까’는 상품의 수익률에 따라 달라질 것이다. 향후 고금리시대가 돌아오지 않는 한 예금으로 10억 원을 만들기는 좀 요원해 보인다. 실제 최근 3년간 예금, 펀드, 주식의 수익률을 비교해보면 명확하게 알 수 있다. 예금의 연평균수익률이 5% 내외인 반면 주식이나 펀드는 이보다 10배 이상 높게 나타나고 있다.

머리말

1. 샐러리맨이 부자 되기 가장 쉽다

(1) 샐러리맨이 부자 되기 어려운 이유
(2) 샐러리맨이 부자 되기 쉬운 이유
(3) 자기 회사에 투자하여 부자 샐러리맨이 되자
(4) 스톡옵션으로 대박 난 샐러리맨?
(5) 억대 연봉자는 꿈을 실천하는 샐러리맨이다.
(6) 부자 되는 방법이 달라지고 있다

2. 샐러리맨의 재테크마인드를 높이는 7법칙

(1) 복리를 알면 장기투자가 쉽다 <복리의 법칙>
(2) 내 돈이 언제 더블 될 수 있을까 <72법칙>
(3) 젊은 사람은 젊게 투자하라 <100-나이 법칙>
(4) 고수익을 원하면 고위험도 부담하라
(5) 부(富)는 균등하지 않다 <80/20법칙>
(6) 반토막 나면 100% 수익이 나야 원금이다 <-50 \u003d +100 법칙>
(7) 나누어 투자하면 답이 보인다 <분산투자의 법칙>

3. 샐러리맨 부자를 위한 성공투자기법

(1) 월급의 일정액을 펀드에 자동이체 하라 <적립식 펀드투자법>
(2) 안전하게 주식투자 하는 방법도 있다 <적립식 주식투자법>
(3) 내 투자스타일에 답이 있다 <스타일 투자법>
(4) 투자기술은 타이밍의 예술이다 <타이밍 투자법>
(5) 소액이라도 분산하라 <포트폴리오 투자법>
(6) 실패에서 성공을 배운다 <실패의 법칙>

4. 왕초보 샐러리맨이 꼭 알아야 할 투자테크

(1) 이제 주식 모르면 바보취급 당한다 <기본에 충실한 주식투자법>
(2) 간접투자시대, 펀드에 답이 있다 <펀드 잘 고르는 법>
(3) 주가최고점, 주가폭락점에서 승패가 좌우된다 <극단에서 대처하는 법>
(4) 보험은 저축이 아니라 보장수단이다 <내게 꼭 맞는 보험 선택법>
(5) 오래 사는 것이 축복이 되려면 <老테크>
(6) 세금은 안낼 수도 7있고, 돌려받을 수도 있다 <稅테크>
(7) 샐러리맨이 꼭 알아야 할 <재테크 법칙>

5. 샐러리맨 1억 만들기 - 일단 종자돈을 만들어라

(1) 지갑이 얇아진 불쌍한 샐러리맨, 그래도 희망은 있다.
(2) 돈 벌면 대출부터 갚는 바보
(3) ‘달콤한 유혹’ CMA 통장 100% 활용하라
(4) 종자돈 1억은 부자의 첫걸음, 시작이 반이다.
(5) 종자돈을 마련할 수 있는 상품에는 어떤 것이 있나?
(6) 종자돈을 마련할 때는 집중투자가 좋은가? 분산투자가 좋은가?
(7) 종자돈 마련 시 투자 포인트

6. 샐러리맨 10억 만들기 - 거침없이 도전하라

(1) 부자가 된 샐러리맨은 돈줄을 안다.
(2) 10억 만들려면 자신의 입맛과 시장을 파악하라.
(3) 10억을 위한 1억 운용상품을 제대로 알자
(4) 1억이 10억 되려면 얼마나 걸릴까?
(5) 10억 만들기 - 손실이 두려우면 안정형상품에 올인하라
(6) 10억 만들기 - 예금금리 이상을 추구하면 50:50으로 나누어 투자하라.
(7) 10억 만들기 - 공격적으로 투자할수록 위험관리에 능해야 한다

부록 : 샐러리맨이 꼭 알아야 할 알짜금융상품 10선
에필로그