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출판사 리뷰

재무설계의 첫걸음은 평생 벌고 쓰는 돈의 흐름을 전체적으로 조명하는 것이다! ‘은퇴 공포’, ‘국민연금 고갈’ 등 불안한 노후에 관한 얘기가 자주 거론되면서 많은 사람이 노후준비의 필요성을 절감하고 그 방법을 고심한다. 하지만 결국엔 이렇다 할 뾰족한 대안 없이 ‘어떻게든 되겠지’ 하는 체념 섞인 결론에 이르거나 개인연금, 보험, 적금 등을 하나 정도 더 들고 만다. 특히 자녀의 교육비와 결혼자금 등 지출 규모가 커져 자신의 노후를 대비하기 힘들어하는 4050은 은퇴 공포에 직면해 있다. 우리가 불안정한 노후를 두려워하는 이유는 평생 벌고 쓰는 돈의 전체적인 규모와 흐름을 먼저 따져보지 않았기 때문이다. 자산관리와 안정적인 노후준비의 첫걸음은 인생 전반에 걸친 수입과 지출을 파악하는 일이다. 그래야 언제, 얼마 정도의 돈이 필요한지, 그리고 그 시점의 예상 수입은 어느 정도일지 가늠할 수 있고 부족분에 대한 대비책도 미리 마련할 수 있다. 라이프사이클로 나의 자금 규모를 살펴보고 막연한 은퇴 공포에서 벗어나자! 이 책은 여러 가지 데이터와 통계, 인터뷰를 바탕으로 한국인의 라이프스타일에 맞는 한국형 재무설계를 제시하고 있다. 책에서 제시하는 데이터는 저자가 30여 년간의 연구와 현장 경험을 통해 쌓아온 것이다. ‘라이프사이클’이란 미국의 거시경제학자 프랑크 모딜리아니의 소비이론인 ‘라이프사이클 이론’에 연원을 둔 것으로, 이 이론은 사람들이 생애의 잔여기간 동안 기대되는 수입 및 자산 총계의 현재가치를 염두에 두고 그 잔여기간의 소비효용 총계의 현재가치를 극대화할 수 있도록 소비계획을 세운다는 것이다. 이런 경제학적 기반 위에 1980년대 후반 일본에서 종신보험과 연금보험의 판매 툴로 이용되던 것을 1990년대 초반 우리나라에서 벤치마킹하여 들여왔다. 이를 저자가 오랜 연구를 통해 보편성과 생동감을 더하여 현재의 한국형 모델로 만든 것이다. 이 과정에서 저자는 단순히 보험 판매 수단이 아니라 누구나 자신의 인생을 준비하고 계획할 수 있는 인생의 좌표로 활용할 가능성을 보았다. 뿐만 아니라 한국인만의 특성에 맞는 메디컬사이클과 실버사이클을 통해 건강한 인생을 살아가는 방법을 제시하며, 특히 4050 세대들의 인생에 대한 불안감을 해소할 수 있도록 구성하였다. 책 속에서 우리 인생을 돈만으로 모두 설명할 수 있을까? 하는 의문이 떠나질 않았다. 라이프 사이클은 재무적인 관점에서 인생을 풀어가는 훌륭한 도구이기는 했으나, 우리 인생에서 돈이 전부는 아니었다. 그래서 고심 끝에 탄생한 것이 메디컬 사이클과 실버 사이클이었다. 메디컬 사이클은 건강의 관점에서 인생을 풀어간 그래프이고, 실버 사이클은 노후 인생을 풀어간 그래프이다. 이렇게 세 개의 그래프를 완성해 보니 인생에 있어 가장 중요한 요소들로 삶을 정의하고 풀어 갈 힘이 더 강해진 느낌이었다. 그래서 이 세 개의 그래프를 3사이클(three cycle)이라고 명명했다. -7쪽 우리 모두는 더 행복한 인생을 꿈꾸며 열심히 살려고 애쓴다. 하지만 계획하지 않고 준비하지 않는 인생을 살아가기에는 예측할 수 없는 ‘인생의 지뢰’가 너무 많이 산재해 있다. 라이프 사이클을 조금만 눈여겨보며 준비한다면 인생 곳곳에 숨겨진 어려움의 시기와 위험의 상황을 잘 비켜 갈 수 있으며 궁극적으로 행복한 인생이라는 우리의 목표와 멋지게 조우하리라고 생각한다. 그러니 조금만 시간 내서 나의 인생, 가족의 인생에 관해 공부하고 연구해 보자. -29쪽 라이프 사이클을 통해 가장이 나이가 좀 많은 경우에도 남은 인생에 대한 준비를 세울 수 있다. 우리 사회에서는 50대가 넘어가면 은퇴를 이야기하며 마치 인생의 황혼기에 갓 접어드는 시점으로 생각하지만, 평균 수명의 증가와 노인에 대한 사회적인 시각이 바뀜에 따라 나머지 40, 50년을 준비하는 시점으로 보는 게 옳을 것이다. 위와 같은 식으로 직접 내 손으로 남은 인생에 대한 아웃라인을 그려간다면 희망과 즐거움으로 가득한 인생 설계가 가능할 것이다. -121쪽

1.
제1장 누구나 궁금해하는 인생의 수수께끼

Ⅰ 잘사는 인생, 어떻게 만드는가\t17
Ⅰ 일생을 돈의 흐름으로 파악하기\t24
Ⅰ 막연한 노후 설계의 실체화\t30

제2장 라이프 사이클로 풀어가는 인생 그래프

Ⅰ 나는 언제까지 수입을 얻을 수 있을까?
- 수입선 그리기\t\t41
Ⅰ 내가 번 돈은 다 어디로 가는가?
- 지출선 그리기\t\t57

제3장 다양한 유형의 라이프 사이클

Ⅰ 인생을 위태롭게 하는 다양한 위험들\t143
Ⅰ 누구도 피할 수 없는 위험들\t\t156

제4장 만일의 경우 라이프 사이클

Ⅰ 인생을 위태롭게 하는 다양한 위험들\t143
Ⅰ 누구도 피할 수 없는 위험들\t\t156

제5장 메디컬/ 실버 사이클로 풀어가는 인생 그래프

Ⅰ 메디컬 사이클
- 생애 주기에 따른 건강상태를 주시하라\t177
Ⅰ 실버사이클
- 건강하게 나이 드는 방법을 찾아라\t199

제6장 행복한 인생을 준비하는 첫걸음

Ⅰ 인생의 우산은 꼭 준비하자\t\t209

에필로그\t\t\t\t228