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반디앤루니스 리뷰

재테크로 돈을 굴렸다면 자산관리로 돈을 불리자! 이제는 단순하게 돈을 모으는 '재테크'가 아니라, 과학적이고 체계적으로 투자하는 '자산관리'의 시대가 왔다. 성별, 세대별, 수입에 따라 차이가 있지만, 거시적 안목으로 보았을 때 어느 시기에 어떤 금융회사(은행, 증권사, 보험사)와 더 친해져야 하는지는 차이가 있다. 즉, 저축과 주식투자 그리고 보험 중 어떤 쪽에 집중해야 하는지 저자는 연령대별로 일목요연하게 가이드해준다.

출판사 리뷰

출판사 서평 저축에서 투자로, 지금이 기회다 현대를 사는 우리들에게 '재테크'는 영원한 숙제이고 자기계발의 중요한 코드다. 그 중심에는 경제지식의 학습, 범위를 좀 더 좁히자면 금융지식의 학습이다. 외환위기? 이전에는 월급을 받아 저축하고 목돈을 모아 집을 장만하는 것이 재테크와 투자의 전부였다. 그래서 경제와 금융에 관한 특별한 공부가 필요하지 않았다. 그러나 계속되는 부동산 가격의 폭등과 저금리 시대의 도래, 고령사회의 진입에 따른 노후대책의 중요성 때문에 일반인들이 경제와 금융에 관한 고급지식을 습득해야 하는 것이 이제는 상식인 시대가... 저축에서 투자로, 지금이 기회다 현대를 사는 우리들에게 '재테크'는 영원한 숙제이고 자기계발의 중요한 코드다. 그 중심에는 경제지식의 학습, 범위를 좀 더 좁히자면 금융지식의 학습이다. 외환위기 이전에는 월급을 받아 저축하고 목돈을 모아 집을 장만하는 것이 재테크와 투자의 전부였다. 그래서 경제와 금융에 관한 특별한 공부가 필요하지 않았다. 그러나 계속되는 부동산 가격의 폭등과 저금리 시대의 도래, 고령사회의 진입에 따른 노후대책의 중요성 때문에 일반인들이 경제와 금융에 관한 고급지식을 습득해야 하는 것이 이제는 상식인 시대가 되었다. 간접투자를 하든 직접투자를 하든 아니면 현재 투자를 하고 있지 않더라도 주식시장과 상관없이 살 수 없는 세상이 되었다. 그러므로 자산관리에 관한 지식은 더이상 재정전문가나 금융전문가, 소위 PB나 FP의 전유물이 아니라 현대를 사는 모든 사람들이 공유하고 선택해야 하는 필수 지식이 되었다. 바야흐로 세상이 단순히 은행에 예금만 해도 되었던 '저축의 시대'에서 누구나 금융시장에 안테나를 곧추 세워야 살아남는 '투자의 시대'로 바뀌었다. ‘재테크’가 아닌 ‘자산관리’ 어떻게 할까? 골프에 비교하면 ‘재테크’는 골프연습장에서 기본기를 배우고 매일매일 반복되는 훈련을 하는 것이다. 기본의 기본이 중요하고 꾸준하고 성실한 것이 최고의 덕목이다. 남들 다하는 청약저축을 해서 내 집 마련을 위한 종자돈을 만들고, 비과세 저축상품을 찾아 미래에 대비하는 것과 같다. ‘자산관리’는 지루했던 실내연습장을 떠나 드디어 필드로 나가는 것이다. 필드에는 드넓은 초원이 펼쳐져 있고, 수많은 기회와 위험이 도사리고 있다. 그동안 실내 연습장에서 갈고 닦은 실력으로 무대에 서는 것이다. 이제 본격적이고 실전적인 여행이 시작되는 것이다. 과욕과 모험을 지양하되 때로는 도전을 하고, 벙커와 헤져드를 피하는 위험관리를 해야 목표에 도달할 수 있다. 설레는 마음으로 첫 홀에서 티샷을 하고 중간인 9홀을 돌아, 마지막 18홀을 마치고 난 후 당신의 성적은 과연 어떠한가? 새로운 인생설계 지침서 성별, 세대별, 수입에 따라 차이가 있지만, 거시적 안목으로 보았을 때 어느 시기에 어떤 금융회사(은행, 증권사, 보험사)와 더 친해져야 하는지는 차이가 있다. 즉, 저축과 주식투자 그리고 보험 중 어떤 쪽에 집중해야 하는지 저자는 연령대별로 일목요연하게 가이드해준다. 20대 후반에서 30대 초반 ? 무조건 종자돈을 마련할 때. 맞벌이를 하든 외벌이를 하든 수입이 얼마이든 간에 미래를 위해 준비해야 할 때. 그 누가 뭐라 해도 제1의 목표를 ‘내 집 마련’과 미래의 투자를 위한 ‘종자돈’ 만들기에 모든 노력을 기울여야 한다. 수입의 70% 이상을 저축해야 한다. 부동산(30%), 예금성 자산(50%) 주식관련 자산(20%) 30대 후반에서 50대 후반? ‘내 집 마련’에 성공했고, ‘종자돈’을 만들었다면 저축의 시대를 마감하고, 과감하게 투자할 것. 간접투자와 직접투자 중에 자신의 적성과 상황에 맞게 고위험 고수익 금융상품인 주식에 많은 수입을 할애해야 한다. 시장의 상황에 따라 때로는 수세적으로 또 때로는 공격적으로 금융상품에 투자해야 하는 시기다. 부동산(40%), 예금성 자산(10%), 주식 관련 자산(50%) 50대 후반 이후? 고령화 사회에 대비해 보험과 연금이라는 금융상품에 관심을 가질 때. 자녀교육과 은퇴 이후를 대비해서 ‘현금성 상품’과 ‘보장성 상품’에 대해 적절한 안배가 필요하다. 모험보다 ‘위험관리’, ‘은퇴 이후’에 더 신경 써야 할 때이다. 부동산(60), 예금성 자산(20%), 주식 관련 자산(20%)

목차
1. 투자로 바꾸려면 모으는 습관이 먼저다
부자 되기, 마음먹기에 달렸다
누가 진정한 부자인가
어떤 사람이 부자로 사는가
부자는 10대에 결정된다
종자돈 마련은 투자의 전단계
효자 열 명보다 내 주머니 종자돈이 낫다
종자돈 만들기는 고통스럽다
지출을 줄이고 종자돈 만드는 법
유태인은 이렇게 부자가 된다
10대에 종자돈을 만들어 준다
72법칙에 입각해 돈을 굴린다
분산투자의 원칙을 지킨다
부의 대물림에 철저하다
2. 이제는 재테크가 아니라 자산관리다
돈의 맥을 짚어라
재테크가 아닌, 자산관리를 해야 하는 이유
돈 불리는데는 장기투자가 유리하다
돈의 맥을 짚는 방법 4가지
돈의 흐름에 맞게 포트폴리오를 다시 짜라
최고의 수비가 투자의 성공을 부른다
투자 목적이 분명해야 목돈 마련이 빠르다
부지런한 사람이 투자도 잘한다
3. 지금 0원이라면, 은행상품부터 시작하자
시작은 빠를수록 좋다
내 집 마련부터 시작하자
청약저축
청약부금
청약예금
청약통장 100% 활용하기
청약가점 활용하기
나에게 알맞은 저축, 예금상품 가입 요령
절세여부를 확인하라
금리 적용 방식을 확인하라
이자율을 따져라
이자 지급 방법을 확인하라
중도 해지시 금리를 확인하라
부가서비스를 확인하라
기간별 은행상품 고르기
3개월 미만 초단기 금융상품
3개월~1년 미만 단기상품
1년 이상 은행상품
개인연금과 특정 금전신탁
개인연금
특정 금전신탁
4. 10년 투자, 수입 있고 젊을 때 시작하라
주식투자로 부자 되기
주식투자의 5원칙
주식투자 이것만은 버리자
펀드로 돈 벌 수 있는 성공 전략
펀드투자가 좋은 이유
나에게 맞는 펀드는 따로 있다
적립식펀드는 장단점을 따져 봐야 한다
엄브렐러펀드, 투자수익을 극대화 할 수 있다
해외펀드 투자 전략
부동산펀드 투자
성공적인 펀드투자 전략 4원칙
왕초보의 똑똑한 펀드 고르기
파생상품 투자
기타 증권회사의 단기상품
5. 투자의 시대에 맞는 보험상품은 따로 있다
고령화 시대, 노후생활 자금을 보험으로 마련하자
내 가족을 지켜주는 든든한 보험상품
실속있게 건강보험에 가입하는 방법
한층 업그레이드 된 종신보험
꿩 먹고 알도 먹을 수 있는 CI보험
당당한 노후를 위한 연금보험
종신보험이 부담스럽다면 정기보험에 들자
작은 센스로 크게 보장받는 상해보험
투자와 보장이 동시에 되는 변액보험
금융상품의 하이라이트 변액유니버셜보험
나에게 득이 되는 똑똑한 보험 고르기
먼저 자신을 파악하라
보장 대상 범위가 넓은 것이 좋다
보장 규모가 클수록 좋다
보장 기간을 늘려 잡아라
납입 기간이 길어야 유리하다
장기적 안목에서 선택하라
6. 나에게 맞는 자산관리, 30년이 든든한 포트폴리오
저금리, 저성장, 고령화 사회에 맞는 투자 계획을 세우자
먼저 투자의 맥을 짚어라
장기 계획을 세우는 것이 성공의 지름길
투자 목표를 분명히 하자
유능한 상담사를 가까이 하자
연령별, 직업별로 콕 짚어주는 자산관리 실행법
월수입 4,600만 원 40대 전문직 종사자
월수입 180만 원 20대 사회초년생
월수입 410만 원 30대 맞벌이 신혼부부
월수입 490만 원 30대 후반 맞벌이 부부
월수입 350만 원 나홀로 싱글족
월수입 450만 원 40대 샐러리맨
월수입이 불규칙한 자영업자
월수입 600만 원 중소기업 CEO
자산가의 증여 상속 전략