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반디앤루니스 리뷰

“대한민국 중산층 재테크만이 희망이다!” ‘중산층 부자만들기 재테크’의 정석을 짚어주는 금융 투자 교과서!! 대한민국 중산층은 샌드위치가 되고 있다. 늘어만 가는 자녀교육비도 문제지만, 주택마련대비, 더 늦기 전에 노후대비도 미리 해야 한다. 내 집을 갖고, 사랑하는 가족들만 풍요롭게 살 수 있다는 희망은 바로 재테크이다. 《굿바이! 중산층: 대한민국 중산층 부자만들기 프로젝트》는 대한민국 중산층들에게 현재와 미래를 위한 효율적인 재테크 방법을 전하고 있다.

첫째, 무조건 절약하라. 둘째, 계획을 세워서 꾸준히 모아라. 셋째, 적은 금액이라도 보장성 보험에 가입하라. 이 지침의 바탕 위에 종자돈을 마련할 것을 충고한다.

출판사 리뷰

출판사 서평 대한민국 중산층은 어디로 가고 있나? 2007년 5월 삼성경제연구소는〈대한민국 중산층, 그들은 누구인가〉라는 보고서를 발표했다. 이 보고서에 따르면, 대한민국 중산층의 월평균 소득은 200 ~ 499만? 원으로 나타났으며, 스스로를 중산층이라고 응답한 사람의 비율도 2003년 79%에서 지난해 74%로 5% 포인트 떨어졌다. 그만큼 대한민국 중산층은 심리적 박탈감에 시달리고 있다는 것과, 대한민국 중산층 내에서도 빈부의 양극화가 첨예해져 간다는 것을 반증한다. 이처럼 대한민국에서 중산층의 붕괴와 빈부격차 문제는 날의 경제구조를... 대한민국 중산층은 어디로 가고 있나? 2007년 5월 삼성경제연구소는〈대한민국 중산층, 그들은 누구인가〉라는 보고서를 발표했다. 이 보고서에 따르면, 대한민국 중산층의 월평균 소득은 200 ~ 499만 원으로 나타났으며, 스스로를 중산층이라고 응답한 사람의 비율도 2003년 79%에서 지난해 74%로 5% 포인트 떨어졌다. 그만큼 대한민국 중산층은 심리적 박탈감에 시달리고 있다는 것과, 대한민국 중산층 내에서도 빈부의 양극화가 첨예해져 간다는 것을 반증한다. 이처럼 대한민국에서 중산층의 붕괴와 빈부격차 문제는 날의 경제구조를 위태롭게 하고 있을 뿐만 아니라, 차기 정권의 경제정책에서 중요한 사안이기도 하다. 그러나 더 큰 문제는 중산층의 눈높이와 가치관은 상류층의 그것과 비슷하지만, 경제적 소득 등 현실이 그 기대에 미치지 못하고 있다는 점이다. 이러한 소득불균형에 따른 이상과 현실의 괴리는 중산층에게 사회에 대한 불신을 주고 있음을 넘어서, 미래에 대한 희망과 꿈을 잃어버리게 만든다는 데 더 문제가 있다. 더 나아가 한국은 빠르게 늙어가지만, 대한민국 중산층은 노후를 거의 대비하지 못하고 있다. 이는 직장인 가운데 60%가 은퇴준비를 하지 못하고 있다는 보고서도 있다. 그만큼 은퇴 이후는 남의 일처럼 생각하는 오류를 범하고 있다. 대한은퇴자협회 주명룡 회장은 ‘한국사회에도 번 것을 다 쓰고 가는 세태가 정착되어야 하며, 은퇴 후의 삶을 풍요롭게 꾸려가기 위해서 준비가 필요하다’고 지적했다. 대한민국 중산층 재테크만이 희망이다! 대한민국 중산층은 샌드위치가 되고 있다. 늘어만 가는 자녀교육비도 문제지만, 주택마련대비, 더 늦기 전에 노후대비도 미리 해야 한다. 이 모든 문제를 해결하는 것은 바로 돈이다. 그러나 단순히 돈을 벌고 싶다는 생각만으로 돈이 벌리지 않는다. 매달 받는 월급은 항상 밑 빠진 독에 물 붓기처럼 어느새 새나가고 없다. 그러나 언젠가는 내 집을 갖고, 사랑하는 가족들만 풍요롭게 살 수 있다는 희망으로 산다. 그 방법은 하나밖에 없다. 바로 재테크이다. 대한민국의 많은 중산층은 대부분 봉급생활자이다. 그들의 미래는 재테크를 통해서 만들어진다. 그런 의미에서 국민은행 골드앤와이즈의 주우현 프라이빗뱅커가 쓴《굿바이! 중산층: 대한민국 중산층 부자만들기 프로젝트》는 대한민국 중산층들에게 현재와 미래를 위한 효율적인 재테크 방법을 전하고 있다. 첫째, 무조건 절약하라. 둘째, 계획을 세워서 꾸준히 모아라. 셋째, 적은 금액이라도 보장성 보험에 가입하라. 이 지침의 바탕 위에 종자돈을 마련할 것을 충고한다. 세대에 맞는 맞춤 재테크를 짜라 경제적으로나 사회적으로나 왕성한 활동을 하는 30대에는 먼저 종자돈을 마련해야 한다. 이러한 종자돈으로 내 집 마련을 최우선으로 진행하라. 그러기 위해서 부부 중의 한 사람의 소득은 전액 저축해야 한다. 또한 중장기 적립식펀드를 통해서 주택마련 자금을 확보해야 한다. 한편, 자녀교육비와 노후준비로 지출이 많은 40대에는 저축과 투자를 병행해야 한다. 안정성과 수익성을 고려한 비과세 및 세금우대상품 등에 관심을 가져야 하며, 청약예금으로 넓은 평수의 내 집 마련을 준비해야 한다. 또한 자기관리를 통해서 노후준비를 위한 연금보험이나 연금상품에 가입해두어야 한다. 자녀가 독립하거나 자녀의 결혼으로 목돈이 드는 50대에는 수익성보다 안정성을 고려한 실적배당상품에 대한 투자전략이 필요하다. 특히, 퇴직금의 효율적인 활용을 위한 퇴직금융상품에 관심을 가져야 한다. 저금리 시대의 꼭 필요한 재테크, 펀드상품 지속적인 저금리 시대에서 적절한 자산 증식을 위해서 펀드상품을 선택하는 것은 이제 선택이 아니라, 필수이다. 국내펀드는 물론, 국외펀드에도 투자를 해야 한다. 펀드상품을 선택할 때, 해당 투자상품의 평가등급을 꼭 확인하라. 우수한 펀드를 선택하는 것이 수익률에 직접적인 영향을 미친다. 최근 들어, 중남미, 인도, 중국, 브릭스 등 국외펀드에 눈을 돌리고 있다. 많은 국외펀드가 비과세 적용으로 다양한 세금혜택도 있기 때문이다. 펀드에 투자할 때, 가장 중요한 부분은 장기투자와 분산투자이다. 이 기본원칙은 수익률을 높이고 위험을 줄이는 데 필수충분조건이나 다름없다. 또한 자신이 보유하고 있는 종자돈의 규모에 따라 다양한 투자방법을 선택해야 한다. 1,000만 원의 종자돈과 1억 원의 종자돈의 재테크 포트폴리오는 다르다. 이 책은 종자돈의 규모에 따라 꼭 알아둬야 할 분산투자 계획을 설명해준다. 분산투자는 코스트 애버리징 효과로 평균 매입단가가 낮아지므로 그 가격보다 높은 상황에서 펀드를 환매하면 성공 가능성이 높다. 또한 최근처럼 주가지수 2000 초읽기에 앞둔 상황에서, 펀드투자는 성장형 펀드와 가치주펀드를 혼합한 포트폴리오를 유지하는 것이 좋다. 봉급생활자는 월급관리를 제대로 하라 기업에 철저한 자금관리가 필요하듯, 한달살이나 마찬가지인 봉급생활자에겐 정말 냉철한 월급관리가 필요하다. 요즘처럼 카드할부와 지름신의 쇼핑중독증에 시달리는 봉급생활자는 월급을 어떻게 관리하느냐에 따라 재테크의 성패가 결정된다. 그렇다면, 봉급생활자의 월급 관리에는 어떤 비법이 필요할까? 첫째, 주거래 은행을 중점으로 거래하라. 둘째, 맞벌이 부부의 경우, 월급관리는 한 사람이 하라. 셋째, 급여통장을 가계부로 활용하라. 소비의 우선순위를 결정하고 행동에 옮겨라. 다섯째, 신용카드 관리를 철저히 하라. 내 집 마련을 위한 금융 재테크는 이렇게 하라 정부의 지속적인 부동산종합안정대책 발표 이후, 부동산 시장은 급등에서 조정국면으로 접어들고 있다. 이럴 때, 내 집 마련을 위해 당장 청약통장에 가입해보기를 권한다. 청약통장에는 청약저축, 청약부금, 청약예금이 있다. 이런 내 집 마련 전략은 직장생활을 시작하는 20대 후반이나 30대 초반부터 바로 시작해야 한다. 청약 관련 저축과 함께, 적립식펀드를 통해서 목돈을 마련하는 것도 좋은 방법이다. 레버리지 효과를 통한 대출의 기술을 발휘하는 것도 내 집 마련을 자금 확보에 도움이 된다. 닥칠 노후를 미리미리 준비하라 인간의 게놈프로젝트에 의하면, 생명연장은 불가피한 현실이다. 그에 비해, 인간이 노동할 수 있는 기간은 그렇게 길지 않다. 따라서 나이가 들어 경제적 능력이 없으면 어떻게 될까 라는 고민을 하지 않을 수 없다. 지금 바로 노후준비를 하지 않으면 안 된다. 그럼 어떻게? 먼저, 노후생활자금이 얼마나 필요한지를 산정해봐야 한다. 그 다음에는 바로 실천에 옮겨야 한다. 그리고 실직 노후를 대비하여 노후연금에 가입해야 한다. 마지막으로 좀 더 풍요로운 노후를 위해서 안정적인 자산에 투자를 해야 한다. 한편, 최근 한국주택금융공사가 시작한 주택담보노후연금, 이른바 역모기지론을 활용할 수 있다. 대한민국 알부자의 투자원칙 10계명 1. 적립식펀드는 주식형으로 가입하라 2. 평생투자용 금융상품을 골라라 3. 장기주택마련저축의 매력을 발견하라 4. 펀드 수수료를 따져 보라 5. 펀드투자 시, 인텍스펀드는 기본이다 6. 국내펀드와 국외펀드에 분산투자하라 7. 연간 금융소득이 4,000만 원이 넘지 않도록 하라 8. 아는 것에만 투자하라 9. 정기적인 안목으로 투자기간을 설정한다 10. 투자를 위한 지식보다 투자를 위한 실행 능력을 더 중요시하라

목차
제1장 중산층에겐 재테크만이 희망이다
대한민국 중산층은 어디로 가고 있나
중산층 봉급생활자에겐 재테크만이 희망이다
재테크를 하되 인생 재테크를 먼저 하라
시대의 흐름을 읽는 재테크를 설계하라
내 상황에 맞는 재테크 설계도를 짜라
30대 중산층의 종자돈 마련은 이렇게
40대에는 알짜 부자가 되어라
50대는 노후를 위해 재산을 관리하라
TIP 부자가 되는 6가지 방법
제2장 대한민국 알부자가 되는 금융 재테크
진짜 알부자는 침묵한다
아름다운 알부자 이야기
알짜 재테크에도 궁합이 있다
2, 30대 알부자들의 내 집 마련 재테크
300만 원으로 전 세계에 투자하는 방법
ELD와 ELS 상품의 장단점을 알자
1,000만 원이 20년 후에는 얼마나 될까
만기 된 정기예금 1억 원의 투자방법
1억 원의 정기예금 이자가 한 달에 35만 원?
10년 내 1억 원으로 3억 원 만들기
목돈 2억 원 제대로 굴리기
지금은 간접투자 시대이다
대한민국 사람은 모두 투자의 귀재다?
국외펀드 제대로 알고 가입해야 한다
브릭스펀드에 투자하라
주식이나 채권 말고 투자할 상품은 없나요
2종목보다는 20종목이 더 낫다
채권형 적금을 주식형 적금으로 갈아타기
봉급생활자는 연말정산의 세테크 기회를 놓쳐서는 안 된다
TIP 월급쟁이 알부자들의 월급관리법 5가지
제3장 대한민국 알부자가 되는 부동산 재테크
내 집 마련은 내 가족의 희망이다
청약저축과 청약부금의 가입전략
30대 직장인의 내 집 마련 전략은 이렇게
글쎄, 두고 봐야지!
집 구입할 때 이런 영수증 꼭 챙겨 두세요
부동산시장을 냉정하게 점검해 보자
미국금리에 우리나라 부동산은 요동친다
부동산시장 흐름과 재테크전략
부동산 대책발표와 주택 ? 토지 ? 상가의 투자방법
대출의 기술, 지렛대 효과를 노려라
평생 연금을 지급하는 역모기지론
TIP 알부자가 되는 금융정보
제4장 대한민국 알부자가 되는 재테크 노트
세상에서 가장 소중한 선물
후순위채권과 적립식펀드와의 궁합은?
삼성전자를 매달 10주씩 10년 동안 산 P사장의 교훈
정기예금보다 더 높은 국내외 펀드 가입하기
아는 만큼 벌 수 있다
금리 상승 시 재테크는 이렇게
저금리를 극복하는 분산투자
2주 만에 정기예금 이자의 2배로 늘리는 투자전략
신혼부부(맞벌이 부부)의 알뜰 재테크전략
절세형 상품을 얼마나 알고 계십니까?
부동산, 금, 천연자원, 주식에 투자하라
C사장의 성공 투자이야기
환율 하락 시 환테크를 어떻게 해야 하나
지금 적립식펀드에 가입해도 되나요?
나의 세금우대한도는 얼마일까
TIP 알부자가 되는 분산투자비법
제5장 대한민국 알부자만의 노후준비
이런 노후를 상상해 본적 있는가?
노후에 부자가 되려면 종자돈 1억 원부터 만들어라
화려한 싱글 억순 씨의 노후준비
당신의 노후는 어떻게 준비하고 있습니까
1억 원으로 3억 원 만들기
금리가 오를 것에 대비한 재테크전략
노후준비 지금부터 시작해야 한다
장기투자, 분산투자가 필요할 때다
매월 120만 원을 저축할 수 있다면
부자와 가난한 사람의 차이
서둘러 종자돈을 마련해야 하는 이유
불어나는 세금을 되돌려 받자
노후를 그냥 맞이할 수는 없다
부자가 되려면 어떻게 해야 할까?
부자가 되는 방법만 알면 된다
부자고객과 판매사원
웰빙 재테크 전문가의 투자원칙
은퇴 이후의 노후준비
노후에 5억 이상 필요하다는데
30세부터 은퇴 후 30년을 준비하라
60세에 은퇴할 수 없다
효과적인 노후준비
TIP 알부자들의 투자원칙 10계명
부록
내게 맞는 재무설계와 금융상품
세대별 재무 설계와 금융 상품/세대별 재무 설계의 절차/세대별 재무 설계와 금융 상품
알아두면 유익한 금융상식
내 집 마련을 위한 재무 설계와 금융 상품