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개인신용 평점제도 - 이론과 실제

이명식.김정인 저 | 서울출판미디어 | 2007년 04월

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ISBN : 9788973081417 / 222쪽 153 x 224 (㎜)

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책 소개

출판사 리뷰

출판사 서평 이 세상을 살면서 한 번도 빚을 지지 않고 살아가기는 쉽지 않다. ‘빚도 재산’이라는 말처럼 많든 적든 빚을 졌다가 내려놓곤 하는 게 보통사람들의 삶이라 할 수 있다. 신용은 미래의 가치를 현재로 당겨서 활용할 수 있는 편리함을 가져다주는 것이므로 좋은 신용은 중요한 자산이다. 현재 대가를 지불하지 않고도 자신이 필요로 하는 자원을 얻기 위해서는 다른 사람으로 하여금 자신이 미래에 대가를 확실히 상환할 것이라는 신뢰를 주어야 하는데 신용은 바로 객관적인 자료를 통해 나타내 보일 수 있는 신뢰의 수준을 나타내기 때문이다. 이제 개... 이 세상을 살면서 한 번도 빚을 지지 않고 살아가기는 쉽지 않다. ‘빚도 재산’이라는 말처럼 많든 적든 빚을 졌다가 내려놓곤 하는 게 보통사람들의 삶이라 할 수 있다. 신용은 미래의 가치를 현재로 당겨서 활용할 수 있는 편리함을 가져다주는 것이므로 좋은 신용은 중요한 자산이다. 현재 대가를 지불하지 않고도 자신이 필요로 하는 자원을 얻기 위해서는 다른 사람으로 하여금 자신이 미래에 대가를 확실히 상환할 것이라는 신뢰를 주어야 하는데 신용은 바로 객관적인 자료를 통해 나타내 보일 수 있는 신뢰의 수준을 나타내기 때문이다. 이제 개인의 신용도를 나타내는 신용평점의 중요성이 높아짐에 따라 개인들도 우선 자신의 신용평점을 주기적으로 확인하고, 자신의 신용을 체계적으로 관리해 나가는 노력이 필요하다. 또한 신용평점 계산에 주로 활용되는 요인들을 잘 파악하고 이를 중점적으로 관리하는 자세가 요구된다. 그럼에도 불구하고 신용불량자가 계속 증가하고 이에 따라 개인파산을 신청하는 건수도 해마다 지속적으로 증가하고 있는 것이 작금의 현실이기도 하다. 피치 못할 경우를 상정하더라도 신용사회에서 신용은 자신의 책임 아래 지켜야 한다는 대명제를 감안했을 때 이는 아직도 우리 사회가 신용에 대한 의식이 미흡하고 개인의 신용관리에 대한 중요성이 제대로 인식되지 못하고 있기 때문일 것이다. 저자는 10여 년간 소비자금융 및 개인 신용을 연구해오던 차에 이러한 현상에 대해 나름대로 책임감을 느끼고, 1년이 넘는 기간에 걸쳐 󰡔개인 신용평점제도: 이론과 실제󰡕를 저술하게 되었다. 본 저서는 국내에서는 처음으로 신용평점 시스템에 대해서 이론적 배경을 바탕으로 은행, 신용카드사, 보험, 저축은행, 유통기관 등 소비자 금융을 담당하는 실무자들이 현장업무에서 당장 적용할 수 있도록 사례를 중심으로 체계 있게 저술하였고, 아울러 신용을 사용하는 개인의 입장에서도 신용평가의 체계에 대해서 가능한 한 쉽게 이해할 수 있도록 구성하였다.

저자 소개

  • 저자 : 이명식.김정인
이명식
서울대학교 공과대학 섬유공학과 졸업, 서울대학교 대학원 경영학 석사(재무관리 전공) 미국 앨라배마 대학교 대학원 경영학과(The University of Alabama(Ph.D in Marketing) 졸업. 포스코 경영연구소 책임연구원, 국민은행 경제연구소 연구위원(가계경제실장), 하나은행 자문교수, 삼성카드 자문교수, 한국마케팅학회 부회장, 한국신용카드학회 부회장
(현재) 상명대 경영학부 교수
저서: 󰡔서비스마케팅󰡕(2000), 󰡔관광서비스마케팅󰡕(2002), 󰡔사이버공동체 발전론󰡕(2003), 󰡔마케팅 리서치󰡕(2004)
역서: 󰡔브랜드자산의 전략적 관리󰡕(1994)
김정인
경북대학교 경제학과 졸업, 경북대학교 대학원 졸업(경제학 석사), 한국외국어대학교 대학원 졸업(경영학 박사)
해양수산개발원 주임연구원, 국민은행경제연구소 연구위원
(현재) 한국개인신용(KCB) 신용평가부장
저서: 󰡔선물 옵션의 이해와 활용전략󰡕(1997)
역서: 󰡔금융 하이테크 시대를 여는 파생금융상품󰡕(1995), 󰡔기업성공 6가지 핵심조건󰡕(2005)

목차

목차
01. 날로 중요해지는 개인 신용평가
1. 신용사회와 개인 신용평가
2. 평점시스템 이용한 개인 신용평가
3. 개인 신용시장의 성장과 신용평점의 관리
02. 신용평점의 배경과 역사
1. 신용평점의 배경
2. 신용평점의 역사
03. 신용평점의 법적·사회적 과제
1. 신용평점 사용의 타당성
2. 신용평점에 대한 비판적 시각
3. 신용평점과 소비자 보호
04. 신용평점모형의 개발(Ⅰ): 준비절차
1. 협의팀 구성_
2. 이용전략수립 및 요건정의
3. 자료추출 및 정리
05. 신용평점모형의 개발(Ⅱ): 추정절차
1. 초기 특성변수 분석
2. 예비 평점표
3. 기각추론
4. 최종 평점표
06. 신용평점모형의 개발(Ⅲ): 적용절차
1. 평점표의 모형적합성 검증
2. 평점표의 적용
3. 평점표의 관리
4. 평점표의 이용전략
07. 신용평점모형의 재개발: 업데이팅
1. 재개발의 필요성_
2. 전통적 신용평점모형의 특성
3. 모니터링을 통한 재개발
4. 모형의 예측능력 제고
08. 신용평점모형의 종류
1. 신청평점(Application Scoring)_
2. 행동평점(Behavior Scoring)
3. 추심평점(Collection Scoring)
09. 신용평점모형의 개발사례
1. 신청평점모형
2. 행동평점모형
3. 추심평점모형
4. 신용평점의 개발효과
10. 크레딧뷰로의 기능과 활용
1. 크레딧뷰로의 필요성
2. 크레딧뷰로의 역사와 발전
3. 국내 크레딧뷰로의 현황
4. 금융회사의 크레딧뷰로 활용 현황
5. 크레딧뷰로를 통한 우량정보 공유의 효과
11. 개인 신용평점모형의 주요 이슈
1. 주요 이슈의 등장 배경
2. 신용평점모형의 개선
3. 데이터 정제
4. 위험에 근거한 가격설정
5. 바젤II 도입 관련 이슈

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