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반디앤루니스 리뷰

적립식펀드가 과연 효과만점의 재테크 수단이 될 수 있는지, 그리고 투자는 어떻게 하는 것인지 적립식펀드에 대해 제대로 아는 것이 없어 투자를 망설이고 있는 일반투자자들에게 도움을 주고자 집필한 책이다. 적립식펀드에 관해 최소한 이 정도의 지식을 알아둔다면 초보자라도 투자의 실패 확률을 줄이고, 기대수익률에 근접한 투자 성과를 올릴 수 있게 해주는 길잡이가 될 것이다.

출판사 리뷰

출판사 서평 적립식펀드 투자 열기가 식을 줄 모르고 있다. 왜일까? 저금리 시대의 도래로 저축을 통해서 더 이상 자산을 불릴 수 없는 상황이 전개되면서 대다수 서민들은 새로운 투자 수단을 모색하게 되었고 그 과정에서 맞닥뜨린 것이 바로 적립식펀드이다. 물론 자산증식을 위한 투자라면 주식이나 부동산 등 전통적인 투자수단이 있기는 하지만, 이미 그 방면으로는 쓴맛 단맛을 한두 번쯤은 맛본 터라 새로운 흥미를 느낄 수 없을뿐더러, 개인투자자로서 대규모 투자시장에서 건곤일척을 겨루기에는 보유자산이나 투자 실력 면에서 역부족이며, 투자 리스크가 너무... 적립식펀드 투자 열기가 식을 줄 모르고 있다. 왜일까? 저금리 시대의 도래로 저축을 통해서 더 이상 자산을 불릴 수 없는 상황이 전개되면서 대다수 서민들은 새로운 투자 수단을 모색하게 되었고 그 과정에서 맞닥뜨린 것이 바로 적립식펀드이다. 물론 자산증식을 위한 투자라면 주식이나 부동산 등 전통적인 투자수단이 있기는 하지만, 이미 그 방면으로는 쓴맛 단맛을 한두 번쯤은 맛본 터라 새로운 흥미를 느낄 수 없을뿐더러, 개인투자자로서 대규모 투자시장에서 건곤일척을 겨루기에는 보유자산이나 투자 실력 면에서 역부족이며, 투자 리스크가 너무 크다는 사실을 인식하고 있는 상황이다. 따라서 적당한 정도의 위험을 감수하면서 그만큼의 기대수익을 낼 수 있는 투자수단, 더불어 자신이 일일이 챙기지 않아도 되는 투자수단이 어디 없을까? 이런 투자자들의 열망이 커지는 시점에서 적립식펀드가 등장한 것이다. 아니 새롭게 재인식된 것이다. 이 책은 투자자들의 그와 같은 소박한 열망을 등에 업고 급성장하고 있는 적립식펀드의 핵심사항을 누구나 이해하기 쉽게 일목요연하게 정리하고 있다. 적립식펀드의 발전 과정, 유형별 특성을 짚어주고, 장점과 단점, 펀드운용사와 펀드매니저의 선별 방법 등을 다룬다. 또 투자자들이 가장 관심을 보이는 투자의 성공조건, 가입 방법, 환매 방법, 수익률 계산, 펀드통장 보는 법, 수수료 등을 자세하게 설명한다. 그야말로 초보자라도 ‘적립식펀드’ 하면 바로 머리 속에 그 구조와 흐름, 투자 포인트를 나름대로 그릴 수 있을 정도의 내용을 담고 있다. 적립식펀드와 올바른 투자전략에 대한 군살 없는 책이며, 실전에서 응용력을 십분 발휘할 수 있게 해주는 책이라고 할 수 있다. @ 적립식펀드의 투자포인트 * 최소 3년 이상 장기투자를 하라. * 너무 신중한 투자자세를 유지할 필요가 없다. * 단기적인 운용성과에 집착하지 마라. * 운용수수료가 너무 비싼 펀드는 피하라. * 설정기간이 오래이지만 설정액이 적은 펀드는 피하라. * 보험가입 등 부수적인 혜택도 확실히 챙겨라.

적립식투자는 주가가 상승할 경우에는 매수주식의 수량이 줄어들지만, 주가가 지속적으로 하락하면 동일한 금액으로 더 많은 주식을 살 수 있기 때문에 결국 매입단가를 낮추는 ‘코스트 애버리징(cost averaging)’ 효과가 발생하게 된다. 따라서 자동으로 ‘분할매수’라는 투자원칙을 따르는 우수한 투자방법을 실현하게 되는 셈이다. (100쪽)

펀드평가회사의 평가대상이 되는 펀드는 주식형인 경우에는 100억 원 이상, 채권형은 200억 원 이상이고 운용기간이 1년이 넘는 펀드들이다. 국내 평가회사로는 모닝스타코리아, 제로인, 한국펀드평가 등 3사가 있다. 이들 회사들은 나름대로 적절한 기준을 만들어 평가하고 있기 때문에 회사별로 기준과 표시방법이 조금씩 다르다. 따라서 이러한 내용을 알고 평가회사로부터 우수한 평가를 받은 펀드에 투자하는 것이 현명한 투자자의 자세라고 할 수 있다. (127-128쪽)

목차
프롤로그
1장 새로운 투자 패러다임
투수와 투자자/ 투자의 패러다임이 바뀌다/ 모든 달걀을 한 바구니에 담지 마라/ 저금리 극복의 최적 투자수단/ 펀드투자의 제도적 지원/ 미국의 적립식투자 패러다임
2장 적립식펀드, 기본부터 알고 시작하자
왜 펀드투자인가/ 적립식펀드 투자의 매력/ 적립식펀드 투자의 문제점/ 펀드운용은 누가 하나/ 투자신탁설명서는 무엇인가/ 펀드는 어떻게 운용하나/ 펀드운용에 지불하는 비용/ 적립식펀드의 함정
3장 적립식펀드의 다양한 유형
운용 대상자산에 따른 분류/ 유가증권의 종류와 투자비율에 따른 분류/ 운용회사의 국적에 따른 분류/ 주식형펀드의 종류/ 채권형펀드의 종류/ 실물자산의 유형에 따른 분류
4장 적립식펀드 투자의 성공조건
왜 적립식펀드인가/ 적립식투자와 거치식투자의 차이/ 적립식펀드의 매입단가 하락효과/ 적립식펀드 투자의 성공요건/ 적립식펀드의 투자효과/ 적립식펀드 투자시 확인할 것/ 채권형 적립식펀드/ 펀드운용회사와 펀드매니저/ 펀드평가회사 이용
5장 실전 적립식펀드 투자 요령
적립식펀드 가입/ 적립식펀드 환매/ 펀드수익에 대한 세금/ 펀드수익률 계산 방법/ 펀드통장 읽는 법/ 투자펀드 관리 요령
6장 내 체질에 맞는 펀드 고르기
펀드투자를 위한 기본전략/ 인덱스펀드: 주가지수 수익률을 따라가고자 할 때/ 리버스 인덱스펀드: 주가조정기에 수익을 얻고자 할 때/ 해외펀드: 성장성이 높은 해외시장을 겨냥할 때/ 황금펀드: 달러가격의 하락이 예상될 때/ 실물자산펀드: 심한 인플레이션이 예상될 때
7장 유형별 펀드투자
대상자산 검토/ 포트폴리오 구성
부록: 국내 자산운용사